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¿Cómo funciona un préstamo comercial?
Un préstamo profesional es una financiación bancaria concedida a un directivo para financiar el desarrollo de la actividad comercial de su empresa, pero también a personas físicas o jurídicas que buscan fondos para crear una nueva empresa o comprar un negocio existente.
Se dice que un préstamo comercial es “reembolsable” cuando se toma prestado capital asignado a un proyecto comercial y se lo devuelve gradualmente durante un período estipulado en la oferta de préstamo. El ritmo de los pagos al banco se realiza en un intervalo adaptado a la capacidad de pago de su empresa y a su capital disponible. Estos pueden ser pagos mensuales, trimestrales, semestrales o anuales. Cada uno de estos reembolsos incluye una parte del capital prestado, la remuneración del banco (intereses bancarios, gastos de administración) y diversas garantías.
Un directivo puede recurrir a un préstamo bancario profesional para evitar gastar, total o parcialmente, el efectivo disponible de su empresa. Cualquier persona física o jurídica tiene derecho a solicitar financiación para desarrollar o crear su empresa, independientemente de su tamaño (PYME, PYME, gran empresa, etc.) o forma jurídica.
¿Cuáles son los criterios bancarios para obtener la aprobación después de solicitar un préstamo profesional?
- La redacción detallada de un plan de negocios y una investigación de mercado.
- La empresa debe pagar una contribución del 10 al 30% para obtener financiamiento bancario
La preparación y la argumentación van de la mano cuando un directivo quiere contactar con una entidad crediticia. De hecho, el contrato sólo condicionará el acuerdo de financiación a la elaboración de un plan de negocio, tal como se trata de un estudio de mercado. Estos elementos le ayudarán a comprender el proyecto y argumentar cómo aportará un beneficio real a su actividad empresarial. Recuerda calcular con precisión tu presupuesto y sobre todo el capital que necesitas pedir prestado.
Ya sea que esté desarrollando, creando o comprando una empresa, debe realizar una proyección de los resultados financieros esperados durante varios años. A continuación se debe presentar una previsión del volumen de negocio, del excedente bruto de explotación (EBITDA), del margen y del beneficio neto. Si su necesidad se refiere a la reanudación de una actividad existente o al desarrollo de su empresa, también deberá indicar sus resultados durante los últimos 3 años. El banco realizará luego una comparación para decidir si su pronóstico no es utópico, sino alcanzable.
En su proceso de toma de decisiones, el banco también analiza, durante la evaluación de viabilidad de la solicitud de financiamiento, el estudio de mercado que debe ser completo. Debe mencionar específicamente el sector en el que opera su empresa, sus oportunidades y amenazas, pero sobre todo cómo se posiciona en relación a la competencia (cuota de mercado, reputación, etc.).
Al estudiar este plan de negocio y la situación financiera de su actividad empresarial, sus fortalezas y debilidades, el banco podrá tener información suficiente para tomar su decisión de concederle o no un préstamo profesional. Durante sus entrevistas introductorias con el banquero, usted necesitará mostrar una actitud seria, demostrar su motivación y su sentido comercial. Sea convincente y proactivo; El experto bancario debe estar tan comprometido como usted, si no más, con el éxito de su proyecto empresarial.
La aportación a un préstamo profesional es, en principio, una cantidad de dinero en efectivo que el prestatario debe desembolsar para reducir el capital que le concederá el banco. Este es un criterio que se exige muy a menudo para financiar proyectos profesionales. Al liberar un monto de préstamo menor, el banco estará menos expuesto en caso de impago de la deuda.
En un préstamo bancario, la aportación contribuye entonces a mejorar la calidad de su expediente. De hecho, al pagar una suma proveniente del efectivo de su empresa o de sus finanzas personales, usted demostrará al banco que está seriamente comprometido a financiar este proyecto.
El aporte que se debe realizar no se calcula como un monto, sino como un porcentaje de la inversión total. Varía según los tipos de proyecto expresados por los directivos:
para un proyecto de creación de empresa, la aportación es muy a menudo igual o superior al 30% del coste total;
Para un proyecto de adquisición de una empresa o de desarrollo de su actividad comercial, la contribución suele estar comprendida entre el 10 y el 30%.
Sin embargo, es difícil estimar con precisión y de antemano el monto de su contribución. Es el establecimiento bancario, durante su estudio de la solicitud de financiación, el que decidirá calcular la parte que la misma debe representar.
